بیـمه باربری

بیمه‌ای که در آن بيمه‌گر در چارچوب مقررات مصوب شورای عالی بیمه تعهد مي‌كند كه خسارت‌هاي وارد شده به اموال بيمه‌شده را در هنگام بارگيري، حمل و تخليه جبران كند.

الف) بيمه هاي باربری وارداتي كالاهايي كه توسط اشخاص حقيقي و حقوقي از كشورهاي خارجي خريداري مي گردند که به صورت خريدهاي براتي , بدون انتقال ارز و يا از طريق اعتبارات اسنادي انجام مي گيرد و با توجه به تبصره ب ماده ۷۰ قانون تاسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه‌گری ابتياع اين نوع بيمه نامه براي واردكنندگان اجباري مي باشد.

ب ) بيمه هاي باربری صادراتي كالاهايي كه از ايران به مقصد كشورهاي خارجي حمل مي گردند نياز به بيمه نامه صادراتي دارند.

ج ) بیمه های باربری داخلی بیمه نامه باربری داخلی بابت محمولاتی صادر می شود که از یک یا چند مبداء در داخل کشور به سایر مقاصد کشور حمل گردد. بنابراین مبدا و مقصد این نوع بیمه نامه در داخل کشور قرار دارد

در بیمه نامه های باربری داخلی خطرات تحت پوشش به دو دسته خطرات اصلی و اضافی تقسیم می شود که به شرح ذیل می باشد :

۱- خطرات اصلی این خطرات از آن جهت اصلی نامیده می شوند که ارتباطی به ماهیت مورد بیمه ندارد و تواتر آنها بیشتر از سایر خطرات مرتبط با کالاهای خاص می باشد این خطرات عبارتند از: آتش‌سوزی و حادثه وسیله نقلیه شامل تصادف، واژگون شدن و پرت شدن وسیله نقلیه.

۲- خطرات اضافی
- برخورد جسم خارجی با مورد بیمه
- پرت شدن محموله از روی وسیله نقلیه
- بارگیری و تخلیه مورد بیمه
- سرقت کلی محموله همراه با وسیله نقلیه با فرانشیز ۲۰ درصد ارزش محموله

انواع پوشش های بیمه باربری صادراتی و وارداتی

الف- پوشش Total Loss اين نوع بيمه نامه در قديم به عنوان بيمه نامه هاي تشريفاتي و گمركي نيز ناميده مي شد چرا كه معمولاً محمولاتي كه تا گمرك بدون بيمه نامه حمل شده است و يا از بيمه نامه اي كه توسط شرکت های بیمه خارجی صادر شده بود استفاده گردیده است ، با توجه به ماده ۷۰ قانون تاسیس بیمه و بیمه‌گری و لزوم داشتن بیمه نامه ایرانی برای ترخیص کالا به همین جهت معمولاً صاحبان كالا از اين نوع بيمه نامه ابتياع مي نمایند تا به دليل پائين تر بودن نرخ حق بيمه و به علت دارا بودن حداقل پوشش بيمه اي ، هزينه كمتري را متحمل شوند.

"در این حالت كالاي مورد بيمه فقط در اثر از بين رفتن كل محموله در يك مرحله و در نتيجه آتش سوزي تحت پوشش می باشد ."

ب- مجموعه شرایط C خطرات تحت پوشش در مجموعه شرايط بيمه گران كالا با كلوز C عبارتست از :

آتش سوزي یا انفجار به گل نشستن , زمين گيرشدن , برخورد با كف دريا , غرق شدن یا واژگون شدن كشتي يا شناور واژگون شدن يا از راه يا از خط خارج شدن وسيله حمل زمینی تصادم يا برخورد كشتي , شناور يا هر وسيله حمل ديگر با هر جسم خارجي به غير از آب تخليه كالا در بندر اضطراري فدا کردن كالا در جريان زيان همگاني به دريا انداختن كالا براي سبك سازي خسارت همگانی مسئولیت مشترک در تصادم

علاوه بر خطرات فوق الاشاره در كلوز C , می توان با دریافت حق بیمه اضافی خطر عدم تحويل يك بسته كامل كالا طبق كلوز عدم تحویل انستیتو بيمه گران لندن را تحت پوشش قرار گيرد، اين بيمه نامه با توجه به خطرات محدود خود جزء بيمه نامه هاي ارزان قيمت محسوب مي گردد كه معمولا" فقط براي برخي كالاها كه احتمال خسارت هاي جزئي آن‌ها كمتر است به كار مي رود .

ج-مجموعه شرایط B خطرات تحت پوشش در مجموعه شرايط بيمه گران كالا با كلوز B عبارتست از :

تمامي خطرات ذكر شده در مجموعه شرايط C زلزله , آتشفشان يا صاعقه به دريا افتادن كالا از روي عرشه كشتي ورود آب دريا , درياچه , رودخانه به كشتي , شناور , محفظه كالا, كانتينر يا محل انبار تلف كلي هربسته دركشتي ياشناور وياتلف كلي هر بسته به علت افتادن در هنگام بارگيري و يا تخليه كشتي يا شناور

د- مجموعه شرایط A در مجموعه شرايط بيمه گران كالا با كلوزAتمامي خطرات به جز مواردذیل (استثنا شده در مجموعه شرایط مذکور) تحت پوشش قرار ميگيرد.
· تلف شدن،آسیب دیدن یا هزینه قابل انتساب به سوء عمل ارادی بیمه‌گذار
· نشست و ریزش عادی،کسری عادی وزن با حجم و یا فرسودگی عادی مورد بیمه
· تلف شدن ، آسیب یا هزینه ناشی از کافی نبودن یا نامناسب بودن بسته بندی یا آماده سازی کالای مورد بیمه
· تلف شدن ، آسیب دیدن یا هزینه به علت عیب ذاتی یا ماهیت کالای مورد بیمه
· تلف شدن ، آسیب دیدن یا هزینه ای که علت آن تأخیر باشد،حتی اگر این تأخیر ناشی از خطرات بیمه شده باشد
· تلف شدن ، آسیب دیدن یا هزینه ناشی از اعسار یا ورشکستگی مالکان، مدیران، اجاره کنندگان یا گردانندگان کشتی
· تلف شدن ، آسیب دیدن یا هزینه ای ناشی از کاربرد هر نوع سلاح یا وسیله ای که با انرژی اتمی یا شکست هسته ای یا واکنش مشابه دیگر یا نیرو یا ماده رادیو اکتیو باشد
· عدم قابلیت دریانوردی کشتی یا شناور یا نامناسب بودن کشتی یا شناور برای حمل ایمن کالای مورد بیمه
· جنگ ، جنگ داخلی ، انقلاب ، شورش ، قیام و یا زد و خوردهای داخلی ناشی از این امور
· توقیف ، ضبط، مصادره ، تصرف یا اثرات ناشی از این امور یا اثرات ناشی از اقدام به شروع آن‌ها
· اعتصاب ، تعطیل محل کار ، درگیری‌های کارگری ، آشوب‌ها و یا اغتشاشات داخلی
· هرگونه عمل تروریستی

بیـمه بدنه

بیمه‌ای که در آن بيمه‌گر در چارچوب مقررات مصوب شورای عالی بیمه تعهد مي‌كند كه خسارت‌هاي وارد شده به وسيله نقليه بيمه شده ناشي از حوادث مختلف را جبران كند.

• خسارت ناشی از حادثه
• سقوط
• واژگونی
• حریق
• انفجار
• تصادف
• سیل
• زلزله
• آتشفشان
• سرقت کلی خودرو
• سرقت جزئی قطعات و لوازم
• شکست شیشه
• برخورد اتومبيل به هر جسم ثابت يا متحرک
• برخورد جسم ديگري با اتومبيل
• هزینه ایاب و ذهاب بیمه‌گذار در ایام تعمیر وسیله نقلیه
• اثرات ناشی از پاشیده شدن مواد شیمیایی و اسیدی
• نوسانات قیمت مورد بیمه
• ....

بیـمه شخص ثالث و مازاد

شناخته‌شده‌ترین و البته مهم‌ترین نوع بیمه خودرو در ایران، بیمه شخص ثالث است که یک بیمه اجباری برای تمام وسایل نقلیه زمینی مثل ماشین و موتور است. این بیمه تمامی خسارات جانی واردشده به سرنشینان خودروی مقصر و تمامی خسارات مالی و جانی وارد شده به خودرو یا شخص ثالث را تا سقف تعیین‌شده و با شرایط مندرج در قرارداد پوشش می‌دهد.
منظور از شخص سوم یا ثالث در بیمه شخص ثالث، تمام افرادی هستند که در حادثه مرتبط با خودرو، زیان جانی یا مالی دیده‌اند و تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار می‌گیرند. البته بیمه شخص ثالث یک پوشش هم برای خسارت‌های جانی راننده مقصر حادثه دارد که به آن بیمه حوادث راننده گفته می‌شود و همراه بیمه‌نامه شخص ثالث صادر می‌شود.

استعلام بیمه شخص ثالث

کارت سبز یک گواهینامه بین المللی در زمینه بیمه شخص ثالث است که توسط رانندگانی که به طور موقت قصد عبور و تردد در کشورهای مشخصی واقع در منطقه جغرافیایی سیستم کارت سبز را دارند،تهیه شده و در صورت بروز حادثه تصادف یا در صورت نیاز در مرزها و سرحدات یا داخل کشورهای عضو ارائه می گردد.

• پوشش جانی
پوشش خسارت جانی بیمه‌نامه شخص ثالث شامل خسارت جانی و همچنین بدنی فرد آسیب دیده در تصادفات است.
اگر شخصی در یک تصادف آسیب ببیند، بیمه شخص ثالث راننده‌‌ای که مقصر است، باید درمان یا دیه او را پرداخت کند.
خسارات جانی در بیمه شخص ثالث شامل مواردی مثل نقص عضو، بستری شدن در بیمارستان و غرامت فوت است.

• پوشش حوادث راننده
تعهد حوادث راننده، مبلغی است که شرکت بیمه‌گر متعهد شده در صورت بروز تصادف، به راننده مسبب حادثه بپردازد.
اگر بعد از حادثه رانندگی، راننده فوت کند، بیمه‌گر مبلغی را به‌عنوان غرامت به بازماندگان بیمه‌گذار می‌پردازد.
در صورتی هم که تصادف منجر به جرح و صدمات جانی باشد، مبلغ خسارت برآورد و به خود راننده پرداخت می‌شود.
حداقل تعهدی که بیمه‌گر در بیمه حوادث راننده در نظر گرفته معادل دیه یک مرد است.
پوشش بیمه حوادث سرنشین فقط برای جبران خسارت‌های راننده استفاده می‌شود.
غرامت در صورتی به راننده پرداخت می‌شود که راننده در زمان وقوع حادثه حالت طبیعی و گواهی‌نامه مجاز رانندگی داشته باشد.
پوشش بیمه حوادث راننده شامل غرامت فوت، غرامت قطع یا نقض عضو، هزینه‌های پزشکی و درمانی و دیه جراحت می‌شود.

• پوشش مالی
در یک تصادف ممکن است ماشین یا ماشین‌های دیگر آسیب ببینند.
اینجاست که بیمه شخص ثالث راننده مقصر، هزینه‌های تعمیرات و بازسازی ماشین‌های آسیب‌دیده در تصادف را به زیان‌دیده‌ها پرداخت می‌کند.
البته برخلاف خسارت جانی بیمه شخص ثالث، میزان و مبلغ تعهدات پوشش مالی ثالث برای همه بیمه‌نامه یکسان نیست؛ یعنی راننده‌ها و مالکان ماشین‌ها می‌توانند انتخاب کنند که چه مقدار تعهدات مالی برای بیمه شخص ثالث خود نیاز دارند.

بیـمه کشتی

بیمه‌ای که در آن بيمه‌گر در چارچوب شرايط بيمه‌نامه ‌تعهد مي‌کند كه خسارت وارد شده به بدنه و تجهيزات كشتي يا از بين رفتن آن بر اثر وقوع حوادث را در حدودي كه در بيمه‌نامه مشخص شده است پرداخت کند.

• تصادف
• آتش‌سوزي
• غرق شدن
• به گل نشستن
• هزينه‌هاي نجات
• سهم مالك كشتي از زيان‌هاي همگاني

بیـمه مهندسی

بیمه‌های مهندسی جزو بیمه‌های اموال بوده و برای تحت پوشش بیمه قرار دادن فعالیت مهندسین در رشته‌های گوناگون می‌باشد. خسارت‌های فیزیکی همیشه غیر قابل پیش‌بینی هستند مخصوصا وقتی پای حوادث در پروژه‌های در حال احداث و سازه‌ها و تاسیسات و ماشین‌آلات در حال بهره‌برداری در میان باشد. داشتن بیمه مهندسی همراهی است که افراد را در مقابل حوادث در امنیت مالی قرار می‌دهد.
پروژهای زیر بنایی‌، عمرانی، سازه‌های صنعتی و ساختمانی در تمام مراحل ساخت، از شروع پروژه و تمام مدت نصب تجهیزات و ماشین آلات و همچنین در دوره آزمایش و راه اندازی تا تحویل موقت، در معرض خطرات گوناگون و آسیب‌های ناشی از وقوع حادثه و از بین رفتن سرمایه بوده و این احتمال نیز وجود دارد که پیمانکار و عوامل ‌بیمه‌گذار در نتیجه سهل انگاری یا خطاهای انسانی باعث زیان‌هایی نیز به اشخاص ثالث گردند که قانوناً مسئول شناخته شوند.

• بیمه تمام خطر نصب
• بیمه مقاطعه‌کاری
• بیمه شکست ماشین آلات
• بیمه کامپیوتر و تجهیزات الکترونیکی
• بیمه عدم النفع
• بیمه عیوب پنهان ساختمان

• خسارت‌ها طراحي
• خسارت‌ها ساخت
• خسارت‌ها نصب و نگهداري سازه‌ها
• خسارت‌ها خرابي ماشين‌آلات
• بیمه کامپیوتر و تجهیزات الکترونیکی
• عیوب پنهان ساختمان

بیـمه مسئولیت

بیمه مسئولیت همان طور که از نام آن مشخص است، مسئولیت بیمه‌گذار در برابر خسارات مالی و جانی به اشخاص ثالث است. البته بیمه مسئولیت صرفاً خسارت‌هایی را پوشش می‌دهد که مسئولیت خسارات آن به عهده بیمه‌گذار باشد.
بطور کل اگرچه بیمه مسئولیت تأمینی برای اشخاص ثالث در قبال مخاطرات ناشی از فعالیت و زیست بیمه‌گذار می باشد اما بیمه‌گذار با توجه به جبران خسارت از شرکت بیمه آرامش و اطمینان خاطری در زمان فعالیت خود کسب خواهد نمود.
با توجه به مسئولیت‌های بی‌شماری که هریک از ما در قبال سایر افراد جامعه داریم می توان تعداد بسیار متنوعی از بیمه های مسئولیت را برشمرد

خسارت جانی و مالی وارد به اشخاص ثالث که در اثر فعالیت روزمره فرد یا افراد ایجاد می‌گردد و به‌موجب قانون، عامل زیان مسئول شناخته می‌شوند را مسئولیت عمومی می‌نامند. بیمه‌‌های مسئولیت عمومی به منظور پوشش این قبیل موارد صادر می‌شوند.

رشته بیمه مسئولیت عمومی مشتمل بر زیررشته‌های فراوانی می‌باشد که بعضی از پرکاربردترین عبارتند از:
• بیمه عملیات ساختمانی
• بیمه تمام خطر پیمانکاران
• بیمه مسئولیت آتش سوزی
• بیمه مسئولیت جامع شهرداری
• بیمه مسئولیت تابلوهای تبلیغاتی
• بیمه مسئولیت مجموعه های ورزشی
• بیمه مسئولیت شکارچیان و محیط بانان (زیر رشته مسئولیت عمومی)
• بیمه مسئولیت رایانه
• بیمه مسئولیت حیوانات خانگی
• بیمه مسئولیت مدیران مراکز آموزشی
• بیمه مسئولیت مدیران اردوها
• بیمه مسئولیت مستاجر در مقابل موجر
• بیمه مسئولیت حرفه ای

رشته بیمه مسئولیت حرفه ای مشتمل بر زیررشته‌های فراوانی می‌باشد که بعضی از پرکاربردترین عبارتند از:
• بیمه مسئولیت حرفه ای پزشکان
• بیمه مسئولیت حرفه ای پیراپزشکان
• بیمه مسئولیت حرفه ای مهندسین
• بیمه مسئولیت حرفه ای دلالان رسمی
• بیمه مسئولیت حرفه ای نمایندگان بیمه
• بیمه مسئولیت حرفه ای پارکینگ
• بیمه مسئولیت مدنی تورها
• بیمه مسئولیت فنی بیمارستان
• بیمه مسئولیت حرفه ای مدیران و ناجیان استخر
• بیمه مسئولیت مدنی نگهداری آسانسور
• بیمه مسئولیت حرفه ای شهربازی
• بیمه مسئولیت حرفه ای هتل داری
• بیمه مسئولیت مهدکودک
• بیمه مسئولیت مدیر سینما
• بیمه مسئولیت حرفه ای مدیران رستوران‌ها
• بیمه مسئولیت نگهبانان مسلح بانک‌ها
• بیمه مسئولیت حرفه ای تعمیرکاران
• بیمه مسئولیت حرفه ای وکلای دادگستری
• بیمه مسئولیت حرفه ای سردفتران و دفتریاران
• بیمه مسئولیت حرفه ای مراقبین در منزل

موضوع این بیمه، جبران خسارات جانی و مالی وارد به مصرف‌کنندگان کالا و اشخاص ثالث از خطرات ناشی از استفاده کالا می‌باشد که در نتیجه عدم ایمنی و وجود عیب و نقص در کالای تولید و عرضه شده به‌وقوع پیوسته باشد.

رشته بیمه مسئولیت تولید کنندگان کالا مشتمل بر 3 زیررشته می‌باشد که عبارتند از:
• بیمه مسئولیت ناشی از تولید (شرکت‌های گازی)
• بیمه مسئولیت ناشی از تولید (گارانتی عایق‌های رطوبتی)
• بیمه مسئولیت ناشی از تولید (تولیدکنندگان)

بیـمه حوادث

همه ما روزانه در معرض خطرات و حوادثی هستیم که ممکن است جان و سلامتی ما را به خطر بیاندازند. به همین دلیل فقط رعایت نکات ایمنی برای حفظ سلامتی کافی نیست و باید به فکر راه چاره برای جبران خسارات ناشی از وقوع حوادث باشیم. ساده‌ترین راه برای جبران هزینه‌ خسارات وارد شده به سلامتی افراد استفاده از بیمه حوادث اشخاص است.
بیمه حوادث اشخاص برای شرایطی در نظر گرفته شده است که اگر وقوع حادثه‌ای برای فرد منجر به خسارات جانی مانند جراحات، نقص عضو و حتی فوت شخص شود با استفاده از بیمه حوادث بتوان بخش زیادی از هزینه درمان را پرداخت کرد.

• بیمه حوادث انفرادی
• بیمه حوادث گروهی